BIL ETF - 미국 초단기 국채 ETF에 대한 모든 것!

안녕하세요!  책터필러입니다. 오늘은 미국 초단기 국채 ETF인 BIL에 대해서 설명드리도록 하겠습니다.

BIL ETF(SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill ETF)는 미국 재무부가 발행하는 1-3개월 만기 국채(T-Bills)에 투자하는 초단기 미국 국채 ETF 입니다. 단기 미국 국채에 투자함으로써 현금성 자산을 대체할 수 있는 안정적인 투자처를 제공하며, 특히 유동성과 안정성이 필요한 투자자들에게 중요한 역할을 할 수 있습니다.

특히 초단기 국채의 특성상 만기가 매우 짧으며, 전 세계 금융 시장의 규모의 50% 이상 점유하고 있는 미국에서 발행한 국가 채권이므로 현금과 같이 매우 안전한 자산이라고 할 수 있습니다.

실제로 상장일인 2007년 5월 30일 이후부터 2024년 6월까지 연도별 수익률을 조회하였을 때 1% 이상 하락한 적이 단 한 번도 없었습니다.

이제 BIL의 특징에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

0. BIL ETF 상세정보

• 종목명: SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill ETF
• 추종지수: Bloomberg 1-3 Month U.S. Treasury Bill Index
• 상장일: 2007년 5월 30일
• 1주당 가격: $91.62
• 배당수익률: 연 5.04%
• 운용보수: 연 0.14%
• 운용사: STATE STREET [SPDR]
• 시가총액: 44.7조 원
• 일평균 거래금액: 6,392억 원
• 구성종목 수: 20개

 

 

1. 투자 종목 선정기준

• 잔존만기일이 1달 이상, 3달 이하인 미국 재무부 단기 채무 증권에 투자합니다.
• 액면가가 3억 달러 이상인 단기 채무 증권에 투자합니다.
• 적정 투자 등급 이상이어야 합니다.
• 편입비중은 매월 재조정합니다.

 

 

2. BIL의 주가 차트 및 수익률

2-1. 주가 차트

BIL ETF의 상장일인 2007년 5월 30일부터 2024년 6월까지의 주가 차트 현황입니다.

 

 

2-2. 연도별 수익률

BIL ETF의 연도별 수익률 현황입니다.

연도	수익률
2007	2.51%
2008	1.84%
2009	0.25%
2010	0.00%
2011	-0.08%
2012	-0.02%
2013	-0.09%
2014	-0.07%
2015	-0.11%
2016	0.13%
2017	0.65%
2018	1.73%
2019	2.04%
2020	0.37%
2021	-0.10%
2022	1.43%
2023	4.94%
2024	2.41%

 

 

2-3. 연평균 수익률

BIL ETF의 보유기간별 연평균 수익률 입니다.

보유기간	연평균수익률
1년	5.35%
3년	2.89%
5년	1.99%
7년	1.89%
10년	1.33%
15년	0.87%
최대	1.04%

 

 

2-4. 누적수익률

BIL ETF의 보유기간별 누적수익률 현황입니다.

보유기간	누적수익률
1주	0.12%
1달	0.48%
3달	1.33%
6달	2.66%
1년	5.37%
3년	8.95%
5년	10.39%
7년	14.03%
10년	14.19%
15년	13.95%
최대	19.35%

 

 

3. BIL ETF의 특징

3-1. 채권 ETF

BIL은 자산 전부를 1개월 ~ 3개월 만기 미국 국채에 투자하고 있습니다. 여기서 국채란 국가가 국회의 의결을 얻어 공공 및 재정 투자 및 융자 자금의 조성을 위해 발행하는 채권을 말합니다.

채권을 쉽게 설명하면 정해진 날짜에 돈을 갚겠다고 약속하는 증서입니다. 장기 국채, 중기 국채, 단기 국채는 국채 발행 기간에 대비 채권의 만기 기간에 따라 구분되며, 인플레이션을 보완하여 가장 최근에 등장한 물가연동채권도 있습니다.

• 장기 국채(Long-term treasury Bonds)[T-Bonds]: 만기 10년 이상의 국채입니다. 미국 장기 국채 ETF는 대표적으로 TLT ETF가 있습니다.
  
  
• 중기 국채(Intermediate-term treasury Bonds)[T-Notes]: 만기 5년~10년 사이의 국채입니다. 미국 중기 국채 ETF는 대표적으로 IEF ETF가 있습니다.
  
  
• 단기 국채(Short-term treasury Bonds)[T-Notes]: 만기 1년~5년 사이의 국채입니다. 미국 단기 국채 ETF는 대표적으로 SHY ETF가 있습니다.
  
  
• 초단기 국채(Treasury Bills)[T-Bills): 만기 1년 미만의 초저위험 단기국채입니다. 초단기 국채 ETF는 대표적으로 BIL ETF이 있습니다.
  
  
• 물가연동채권(Treasury Inflation-Protected Securities)[TIPS]: 채권은 인플레이션에 따른 가치하락리스크가 존재하기 때문에 이를 상쇄하기 위해 도입하였습니다. 소비자물가지수(CPI)의 등락에 맞춰서 1년에 1회 액면가를 조정하여 이자(쿠폰) 지급액도 매년 달라지는 채권입니다. 물가연동채권 ETF는 대표적으로 TIP ETF가 있습니다.

 

 

3-2. 구성 종목

2024년 6월 13일 기준 BIL ETF의 구성 종목 Top 10 현황입니다.

BIL ETF의 구성 종목 비중 Top 10은 다음과 같습니다.(상위 10개 종목 비중: 69.74%)

• 24년 7월 24일 만기 미국 국채: 9.50%
• 24년 7월 24일 만기 미국 국채: 8.59%
• 24년 7월 24일 만기 미국 국채: 8.11%
• 24년 8월 24일 만기 미국 국채: 7.28%
• 24년 7월 24일 만기 미국 국채: 6.87%
• 24년 8월 24일 만기 미국 국채: 6.16%
• 24년 7월 24일 만기 미국 국채: 6.07%
• 24년 7월 24일 만기 미국 국채: 5.84%
• 24년 8월 24일 만기 미국 국채: 5.66%
• 24년 8월 24일 만기 미국 국채: 5.66%

BIL의 모든 구성 종목을 확인하시고 싶은 분들은 7. BIL ETF 전체 포트폴리오 단원에서 확인하실 수 있습니다.

 

 

3-3. 배당금 지급 추이

2007년부터 2024년 6월까지 BIL ETF의 주당 배당금 지급 현황입니다.

연도	배당금	배당률
2007	$2.29	3.29%
2008	$1.76	3.83%
2009	$0.09	0.18%
2011	$0.00	0.01%
2016	$0.06	0.13%
2017	$0.63	1.19%
2018	$1.52	1.66%
2019	$1.87	2.05%
2020	$0.27	0.31%
2022	$1.24	1.35%
2023	$4.50	4.94%
2024	$1.96	2.13%

 

배당률(24년 6월 기준): 연 5.04%

분기별 배당 지급 현황을 알고 싶은 분은 8. BIL ETF의 월별 배당 지급 현황 단원에서 확인하실 수 있습니다.

 

 

3-4. S&P 500 및 NASDAQ 100 비교

2015년 1월부터 2024년까지 BIL, VOO, QQQ ETF의 투자 수익률 비교 현황입니다.

위의 차트를 수치로 나타낸 표입니다.

• 종목명
  - SPDR Blmbg 1-3 Mth T-Bill ETF: BIL
  - Vanguard S&P 500 ETF: VOO
  - Invesco QQQ Trust: QQQ
• 각 ETF별 연평균 수익률
  - BIL [1.40%]
  - VOO [12.50%]
  - QQQ [17.85%]
• 수익률 순위: QQQ > VOO > BIL
• MDD 순위: QQQ > VOO > BIL
• 하락률 대비 이익률 순위: QQQ > VOO > BIL

 

 

3-5. 미국 초단기, 단기, 중기 ETF 비교

2015년 1월부터 2024년까지 BIL, SHY, IEF ETF의 투자 수익률 비교 현황입니다.

위의 차트를 수치로 나타낸 표입니다.

• 종목명
  - SPDR Blmbg 1-3 Mth T-Bill ETF: BIL(미국 초단기 ETF)
  - iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF: SHY(미국 단기 ETF)
  - iShares 7-10 Year Treasury Bond ETF: IEF(미국 중기 ETF)
• 각 ETF별 연평균 수익률
  - BIL [1.40%]
  - SHY [0.98%]
  - IEF [0.46%]
• 수익률 순위: BIL > SHY > IEF
• MDD순위: IEF > SHY > BIL
• 하락률 대비 이익률 순위: IEF > SHY > BIL

 

 

4. BIL ETF에 대한 투자 견해

앞선 단원에서 BIL에 대한 수익률 및 배당률 그리고 투자하는 기업들의 종류에 대해서 알아보았습니다. 이번 단원에서는 BIL ETF에 대한 투자 견해를 다양한 측면으로 정리하여 알려드리겠습니다.

 

4-1. BIL ETF의 구조적 특징

• 추적 지수 및 BIL ETF의 목적
  BIL ETF는 Bloomberg 1-3 Month U.S. Treasury Bill Index를 추적하며, 미국 재무부가 발행하는 1-3개월 만기 국채에 집중 투자합니다. 이 ETF의 주요 투자 목표는 단기 국채에 대한 투자자들의 접근성을 높이고, 단기 현금 관리와 자본 보존을 추구하는 것입니다.
  
  단기 국채(T-Bill)는 일반적으로 만기가 1년 미만으로, BIL은 그 중에서도 가장 단기적인 1-3개월 만기의 국채에만 투자합니다. 이로 인해 BIL ETF는 금리 변동에 따른 가격 변동성이 극히 낮고, 비교적 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다. 단기 국채는 이자 수익을 제공하지 않지만, 할인 발행 형태로 투자자가 만기 시 더 높은 금액을 수취함으로써 수익을 얻습니다.
  
  
• 안정성과 유동성
  BIL ETF의 가장 큰 장점 중 하나는 안정성과 유동성입니다. 미국 국채는 AAA 신용 등급을 보유한 자산으로, 디폴트 위험이 사실상 없다고 평가되며, 이를 통해 투자자에게 높은 신뢰도를 제공합니다. 특히 1-3개월 만기 국채는 만기가 짧아 시장 변동성에 덜 민감하며, 현금성 자산처럼 활용할 수 있는 유동성을 갖추고 있습니다.
  
  
• 비용 효율성
  BIL ETF의 운용 보수 비율(Expense Ratio)은 0.14%로, 비교적 낮은 편입니다. 이는 유사한 단기 채권 ETF들과 비교했을 때 매우 경쟁력 있는 수치로, 단기 투자를 추구하는 투자자에게 비용 효율적인 투자 수단을 제공합니다.

 

 

4-2. BIL ETF의 포트폴리오 구성

BIL ETF의 포트폴리오는 전적으로 미국 재무부가 발행하는 1-3개월 만기 국채로 구성되어 있습니다. 이 포트폴리오 구성은 투자자에게 안정성을 보장하며, 채무 불이행(디폴트) 위험이 사실상 없는 자산군에 투자함으로써 안정적인 현금 흐름을 유지할 수 있습니다.

• 초단기 만기 자산
  BIL ETF는 초단기 국채에 투자하기 때문에 이자율 변화에 따른 영향이 적고, 주식 시장이나 장기 채권 시장에서 나타나는 변동성으로부터 비교적 자유롭습니다. 이는 주로 현금 관리나 단기 자산 대체 투자를 목적으로 하는 투자자들에게 적합한 투자처입니다.
  
  
• 안전 자산으로서의 역할
  미국 재무부에서 발행하는 국채는 기본적으로 안전 자산으로 평가됩니다. 특히, 1-3개월 만기의 초단기 국채는 급격한 금리 변화나 인플레이션으로 인한 가치 손실 가능성이 매우 낮으며, 이는 BIL ETF가 안정적 수익을 목표로 하는 투자자들에게 적합한 투자처임을 의미합니다.

 

 

4-3. 경제 환경과 BIL ETF

BIL ETF는 거시경제적 환경에 큰 영향을 받지 않지만, 금리와 통화정책 변화는 중요한 투자 결정 요소로 작용합니다. 특히, 연방준비제도(Fed)의 금리 정책과 인플레이션 변화는 단기 국채 수익률에 직접적인 영향을 미칩니다.

• 금리와 단기 국채
  BIL ETF의 수익률은 주로 미국 단기 국채 금리에 따라 결정됩니다. 연방준비제도(Fed)가 기준금리를 인상하면, 단기 국채 금리도 이에 맞춰 상승하여 BIL ETF의 수익률이 증가합니다. 반면, 금리 인하 시에는 단기 국채 수익률이 하락하므로 BIL ETF의 수익성이 다소 낮아질 수 있습니다.
  
  2020년 이후 팬데믹으로 인해 Fed는 제로 금리 정책을 유지했지만, 2022년부터 인플레이션 억제를 위해 금리를 빠르게 인상하면서 BIL ETF의 수익률도 점차 상승했습니다. 초단기 국채는 다른 채권에 비해 금리 변화에 민감하지 않지만, 금리 상승 시 더 높은 이자 수익을 제공하기 때문에 금리 상승기에 상대적으로 더 매력적일 수 있습니다.
  
  
• 인플레이션과 단기 국채
  인플레이션은 일반적으로 채권 투자에 부정적인 요소로 작용합니다. 인플레이션이 상승하면 고정 이자로 지급되는 채권의 실질 수익률이 감소하기 때문입니다. 그러나 단기 국채는 인플레이션의 영향을 상대적으로 적게 받으며, 인플레이션 시기에도 금리가 인상될 경우 이자 수익률이 빠르게 반영되어 BIL ETF가 안정적인 수익을 제공할 수 있습니다.
  
  
• 현금 대체 자산으로서의 역할
  BIL ETF는 현금성 자산으로 활용할 수 있는 장점을 제공합니다. 이는 주식 시장의 불확실성이 높을 때, 또는 투자자들이 포트폴리오의 위험 관리를 위해 일정 비율의 안전 자산을 보유할 필요가 있을 때 특히 유용합니다. BIL ETF는 높은 유동성을 제공하며, 경제 위기나 시장 변동성이 증가하는 시기에 투자자들이 자금을 보관할 수 있는 안전한 피난처 역할을 할 수 있습니다.

 

 

4-4. BIL ETF의 수익성 및 리스크 요인

• 수익성 분석
  BIL ETF의 수익성은 주로 단기 국채의 수익률에 의해 결정됩니다. 장기 투자보다는 단기적 자금 운용을 목적으로 한 포트폴리오에 적합하며, 투자자가 안전한 자산을 추구할 때 비교적 안정적인 수익을 제공합니다. 다만, 이자율 변화와 인플레이션에 대한 민감도는 낮지만 완전히 무시할 수는 없습니다.
  
  단기 국채 수익률은 연준의 금리 정책에 따라 달라지며, 금리 인상 시 BIL ETF의 수익률이 증가할 수 있습니다. 특히, 고금리 환경에서는 BIL ETF가 매력적인 현금 대체 자산이 될 수 있습니다. 배당 수익률은 금리가 높을 때 더 큰 이자 소득을 제공하며, 안정적 자산을 선호하는 투자자들에게 적합합니다.
  
  
• 리스크 요인
  BIL ETF는 안정적인 국채에 투자하지만, 그에 따른 몇 가지 리스크 요인도 존재합니다.
  
  금리 하락 리스크: 만약 연준이 금리를 인하하면, BIL ETF의 수익률도 낮아질 수 있습니다. 금리 인하 환경에서는 BIL의 배당 수익률이 감소하게 되며, 이는 장기적인 투자 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
  
  인플레이션 리스크: 인플레이션 상승 시, BIL ETF가 제공하는 고정 수익률의 실질 가치는 하락할 수 있습니다. 하지만 단기 국채는 일반적으로 인플레이션 리스크에 덜 민감하기 때문에, 이 리스크는 상대적으로 제한적입니다.
  
  
• 현금 대체 자산의 리스크
  BIL ETF는 일반적으로 현금 대체 자산으로 사용되며, 이는 상대적으로 안전한 자산임에도 불구하고 투자자들이 기대할 수 있는 수익률이 낮습니다. 이는 특히 금리 하락기에 더 두드러지며, 이로 인해 장기적인 자본 성장을 추구하는 투자자에게는 제한적인 수익률을 제공할 수 있습니다.

 

 

4-5. BIL ETF의 투자 장점

• 안정적인 자산 보존
  BIL은 미국 재무부에서 발행한 단기 채권에 투자하는 상품으로, 신용 위험이 거의 없는 자산에 투자합니다. 미국 국채는 AAA 신용 등급을 유지하고 있으며, 이는 전 세계적으로 가장 안전한 투자 자산으로 간주됩니다. 따라서 BIL은 원금 손실의 위험이 거의 없는 안전한 투자 수단을 제공합니다.
  
  미국 국채의 안전성: 미국 정부가 발행하는 단기 국채는 세계적으로 신용 리스크가 거의 없다고 평가받으며, 이는 금융 시장에서 안전자산으로서의 입지를 더욱 강화합니다. BIL은 이러한 국채에 집중 투자함으로써 안정적인 자산 보존을 보장합니다.
  
  
• 높은 유동성
  BIL은 1-3개월 만기의 국채에 투자하기 때문에, 유동성이 매우 높습니다. 이는 자금이 짧은 기간 안에 다시 만기되기 때문에, 필요 시 자산을 쉽게 현금화할 수 있습니다. 이러한 특성은 긴급 자금 관리나 단기 투자처를 찾는 투자자에게 적합하며, 또한 현금 대용 자산으로 활용할 수 있습니다.
  
  단기 국채의 유동성: 단기 국채는 만기가 짧아, 투자자들이 빠르게 자금을 회수할 수 있는 장점이 있습니다. BIL은 이를 통해 투자자에게 즉각적인 유동성을 제공합니다.
  
  
• 금리 변동에 대한 민감도 낮음
  
  장기 국채와 달리, BIL은 단기 국채에 투자하므로 금리 변동에 대한 민감도가 매우 낮습니다. 듀레이션이 짧기 때문에 금리 인상이나 인플레이션 우려에도 채권 가격 변동성이 적고, 이는 포트폴리오의 안정성을 강화하는 요소로 작용합니다.
  
  금리 상승 시 안정성: 금리 인상 환경에서는 장기 채권의 가격이 하락할 가능성이 있지만, BIL은 단기 국채에만 투자하므로 금리 변화로 인한 자본 손실 위험이 거의 없습니다.
  
  
• 포트폴리오의 안정성 제공
  BIL은 주식이나 다른 위험 자산과의 상관관계가 매우 낮습니다. 이는 투자 포트폴리오에 안정적인 요소를 추가하는 역할을 하며, 시장 변동성이 높은 상황에서 자본 보존과 리스크 완화를 돕습니다. 따라서 BIL은 위험 회피 전략의 일환으로 사용될 수 있으며, 포트폴리오의 방어적 자산으로 기능합니다.
  
  리스크 관리: BIL은 채권 투자 중에서도 가장 낮은 변동성을 제공하므로, 시장 불안 시기에 자본을 안전하게 보호할 수 있는 방어적 자산으로 주목받습니다.
  
  
• 금리 인상 환경에서의 이익
  미국 연방준비제도(Fed)가 금리 인상 기조를 유지할 때, BIL은 단기 국채 수익률 상승의 직접적인 혜택을 누릴 수 있습니다. 금리 인상 시 단기 금리가 높아지면, BIL이 보유한 단기 채권의 이자 수익이 증가하며, 이는 투자자에게 안정적인 수익을 제공합니다.
  
  금리 인상 시 유리한 구조: BIL은 금리가 상승할 때 즉각적으로 더 높은 금리를 반영할 수 있는 구조적 장점을 가지고 있어, 다른 장기 채권과 달리 이자 수익 증가의 혜택을 누릴 수 있습니다.

 

 

4-6. BIL ETF의 투자 리스크

• 낮은 수익률
  BIL은 단기 국채에만 투자하기 때문에, 그 수익률은 상대적으로 매우 낮습니다. 이는 높은 안정성을 제공하는 대신, 자본 성장이나 고수익을 기대할 수 없다는 단점이 있습니다. 특히, 금리가 낮은 환경에서는 BIL의 배당 수익률이 매우 낮아져, 실질 수익률이 인플레이션에 의해 잠식될 가능성이 있습니다.
  
  수익률 제한: BIL은 채권 자체의 특성상 자본 이득을 추구하기보다는 단기 이자 수익에 의존하므로, 장기적으로는 고수익 자산과 비교했을 때 기회비용이 발생할 수 있습니다.
  
  
• 인플레이션 리스크
  BIL은 고정 이자를 제공하는 단기 국채에 투자하므로, 인플레이션 상승 시 실질 수익률이 감소하게 됩니다. 인플레이션이 상승할 경우, BIL의 수익률은 물가 상승률을 따라가지 못할 수 있으며, 이는 장기적으로 구매력 하락을 초래할 수 있습니다.
  
  실질 수익률 하락: 인플레이션이 높아질 경우, BIL의 명목 수익률은 그대로 유지되지만, 실질 수익률은 하락하게 되어 투자자들의 구매력이 저하될 수 있습니다.
  
  
• 기회비용 발생
  BIL은 안정적인 자산 보존에 중점을 둔 ETF이기 때문에, 높은 수익을 기대할 수 있는 다른 자산과 비교했을 때 기회비용이 발생할 수 있습니다. 주식이나 다른 위험 자산이 강세를 보일 때, BIL에 자금을 묶어 두는 것은 더 높은 수익 기회를 놓치게 만드는 요인이 될 수 있습니다.
  
  포트폴리오 내 기회비용: 금리가 낮거나 주식 시장이 상승할 때, BIL과 같은 저수익 안전 자산에 투자함으로써 더 큰 자본 성장 기회를 상실할 수 있습니다.

 

5.결론

BIL ETF는 단기 국채에 투자하는 안정적인 자산으로, 현금 관리와 안전 자산의 역할을 수행하는 데 적합합니다. 특히 금리 상승기에는 매력적인 투자처가 될 수 있으며, 포트폴리오의 변동성을 줄이는 데 기여할 수 있습니다. 그러나 금리 하락이나 인플레이션 상승 환경에서는 수익성이 제한될 수 있으므로, 이러한 리스크를 고려한 포트폴리오 구성이 필요합니다.

안정성과 유동성을 중시하는 투자자에게는 중요한 투자 수단이 될 수 있지만, 장기적인 자본 성장을 추구하는 투자자에게는 적합하지 않을 수 있습니다. 왜냐하면, BIL은 SPY, QQQ, VTI에 비해 주가 하락률이 상당이 적은 미국 초단기 채권에 투자하여, 이자율이 현재 기준금리에 국한되기 때문에 높은 주가 상승을 바라보고 투자하기에 적합한 상품은 아닙니다.

주식 투자 후 남은 자산 일부를 현금비중으로 가지고 가고 싶으나 이자를 얻고 싶은 분들에게 추천드립니다.

 

초단기채 대비 더 큰 이자 수익을 얻을 수 있는 미국 장기 국채 ETF에 대한 더욱 자세한 정보는 하기 링크에 들어가시면 보다 자세한 설명을 확인하실 수 있습니다.

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6. BIL과 같이 보면 좋은 ETF

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6-3. SHY - 미국 단기 국채 ETF

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6-4. IEF - 미국 중기 국채 ETF

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6-5. TLT - 미국 장기 국채 ETF

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6-6. TIP - 미국 물가연동채권 ETF

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6-7. BND - 미국 Total 채권 ETF

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더 자세한 정보를 확인하시고 싶은 분은 하기 링크("STATE STREET [SPDR]" 공식 사이트)에 들어가시면 BIL ETF의 실시간 정보를 확인하실 수 있습니다.

https://www.ssga.com/us/en/intermediary/etfs/funds/spdr-bloomberg-1-3-month-t-bill-etf-bil

BIL: SPDR® Bloomberg 1-3 Month T-Bill ETF